Altersvorsorge

1. Die Drei-Säulen-Strategie der Altersvorsorge

1. Gesetzliche Altersvorsorge (Basisversorgung)

Pflichtbeiträge für Angestellte in die Deutsche Rentenversicherung
Rente basiert auf den eingezahlten Beiträgen und dem Rentenpunktesystem
Zusätzliche Optionen: Rürup-Rente für Selbstständige und Freiberufler

2. Betriebliche Altersvorsorge (bAV)

Arbeitgeber bietet Altersvorsorge durch Entgeltumwandlung an
Steuer- und sozialversicherungsfreie Beiträge bis zu einer bestimmten Grenze
Formen: Direktversicherung, Pensionsfonds, Pensionskasse

3. Private Altersvorsorge

Kapitalmarktbasierte Lösungen: Aktien, ETFs, Fonds, Immobilien
Private Rentenversicherungen: Klassische oder fondsgebundene Rentenversicherung
Staatlich geförderte Vorsorge: Riester-Rente (für bestimmte Berufsgruppen attraktiv)

2. Altersvorsorge-Strategien für verschiedene Lebensphasen

Junge Erwachsene (20-35 Jahre)

Früher Einstieg in ETFs/Fonds für langfristiges Wachstum
Basisabsicherung durch gesetzliche oder private Rentenversicherungen
Betriebliche Altersvorsorge nutzen

Familienphase (35-50 Jahre)

Immobilien als Altersvorsorge in Betracht ziehen
Riester-Rente oder andere staatlich geförderte Modelle prüfen
Schutz durch Berufsunfähigkeitsversicherung ergänzen

Späte Karrierephase (50-65 Jahre)

Risikoarme Anlageformen für die letzten Jahre vor der Rente
Steueroptimierte Entnahmeplanung für Kapitalanlagen
Prüfung der gesetzlichen Rentenansprüche und private Aufstockung

3. Häufige Fehler in der Altersvorsorge und wie man sie vermeidet

✅ Zu spät anfangen: Schon mit kleinen Beträgen früh investieren
✅ Nur auf die gesetzliche Rente verlassen: Private und betriebliche Vorsorge ergänzen
✅ Falsche Anlageprodukte wählen: Kosten, Rendite und Flexibilität vergleichen
✅ Inflation unterschätzen: Realistische Berechnung des künftigen Kapitalbedarfs

Yannick Mischke

Berater Vertrauensschild.de

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